Een organisatie met een vergrijzend personeelsbestand ziet de komende jaren 15-20% van haar medewerkers uitstromen vanwege (vervroegd) pensioen. Deze werkgever is overgestapt van een eindloonregeling naar een hybride regeling en tenslotte naar een DC-regeling via een andere pensioenmaatschappij. Vanuit goed werkgeverschap, de behoefte aan transparantie en het tegengaan onrust op de werkvloer, ontstaat de vraag naar heldere inzichten voor medewerkers. 

Korte toelichting op pensioenregelingen 

Pensioenregelingen vallen onder de Pensioenwet. Deze stelt regels over communicatie, zorgplicht van de werkgever en rechten van deelnemers. Werkgevers mogen een pensioenregeling wijzigen, maar alleen in overleg en ook met een goede reden, zoals kostenbeheersing of wetgeving. 

Eindloonregeling 

Bij een eindloonregeling wordt pensioen berekend op basis van het laatstverdiende loon. Pensioen ligt hierbij hoger maar de meeste werkgevers zijn hiervan afgestapt omdat het te duur is.   

Hybride regeling 

 Deze combineert elementen van een eindloonregeling en een beschikbare premieregeling. Een deel van het pensioen is gegarandeerd (bijvoorbeeld 75% eindloon), en een ander deel hangt af van het ingelegde premiebedrag en de rendementen (25% beschikbare premie).  

DC-regeling (Defined Contribution) 

Bij een DC-regeling bouwt een medewerker pensioen op via ingelegde premies. De hoogte van het uiteindelijke pensioen is niet gegarandeerd en hangt af van beleggingsresultaten. Dit is voor werkgevers minder risicovol, maar medewerkers hebben meer onzekerheid over het eindbedrag. 

Sinds 2023 is er de Wet toekomst pensioenen, die pensioenregelingen verder moderniseert en de nadruk legt op premieovereenkomsten zoals DC-regelingen. Dit is voor werkgevers minder risicovol, maar medewerkers hebben meer onzekerheid over het eindbedrag. 

De uitdaging 

Voor veel medewerkers en hun partners ontbreekt een helder totaalplaatje van hun financiële toekomst, vanwege complexiteit. De huidige voorlichtingen die er gegeven zijn vanuit de pensioenaanbieder zijn te algemeen en bieden eigenlijk onvoldoende persoonlijke begeleiding. Dit zorgt voor: 

• Onzekerheid: Medewerkers hebben geen goed inzicht in hun inkomsten na pensioen. Dit kan leiden tot mentale en fysieke klachten. 

• Ruis op de werkvloer: Gebrek aan transparantie leidt tot onrust en vragen. 

• Verminderde productiviteit: Onzekerheid over de toekomst beïnvloedt de focus en inzet. 

De gewenste oplossing
De organisatie zoekt naar een oplossing die: 

1. Persoonsgericht is: Iedere casus vraagt om maatwerk, afgestemd op de situatie van de medewerker en zijn/haar partner.
2. Transparantie biedt: Duidelijke communicatie over pensioenregelingen en persoonlijke financiële vooruitzichten. 
3. Rust creëert: Een integrale aanpak die fysieke, mentale en financiële gezondheid in balans houdt. 

Onze aanpak 

Wij helpen organisaties deze uitdagingen aan te pakken door het aanbieden van financiële coaching. Tijdens dit traject verzorgen financiële experts in 3 fases voor de volgende aanpak: 

1. Persoonlijke begeleiding: Eén-op-één gesprekken om inzicht te geven in de specifieke financiële situatie van medewerkers. De eerste afspraak vindt thuis plaats bij de medewerker, zodat er een vertrouwde omgeving is waarin alles bespreekbaar wordt. 
2. Totaaloverzicht: Het meenemen van de financiële situatie van de partner in het proces, zodat er een volledig beeld ontstaat van de toekomstige situatie. Het meenemen van de financiële situatie van de partner in het proces, zodat er een volledig beeld ontstaat van de toekomstige situatie. De medewerker ontvangt een complete rapportage. 
3. Helder en tijdig informeren: Geen algemene presentaties, maar op maat gemaakte sessies waarin complexe pensioeninformatie begrijpelijk wordt. 
4. Nazorg: De medewerker kan nog tot een jaar ma de rapportage terecht voor informatie en ondersteuning van de financiële coach. 

Het resultaat 

✔ Medewerkers krijgen inzicht in hun financiële toekomst, wat onzekerheid en stress vermindert.
✔ Transparantie en maatwerk zorgen voor rust en vertrouwen op de werkvloer.
✔ De organisatie behoudt de productiviteit en versterkt haar reputatie als aantrekkelijke werkgever. Dit zorgt voor meer werkgeluk en bevlogenheid en resulteert in een hogere retentie en tevredenheid.
✔ De mogelijkheid om als organisatie je medewerkers duurzaam inzetbaar te houden, ook met de mogelijkheid van deeltijdwerk. 

📌 Zit jouw organisatie met een vergelijkbaar vraagstuk of wil je meer informatie over  financiële coaching of fit naar de finish?
Wij denken graag met je mee over een passende oplossing die jouw medewerkers én jouw organisatie vooruit helpt. Neem contact met ons op!